インタビュー

◾️26歳までに「正しいお金の知識」が必要な理由

『26歳の自分に受けさせたいお金の講義』についてお話をお聞かせください。現在29歳の安江さんですが、26歳の時のマネーリテラシーについて教えていただきたいです。

安江：　税理士なので税金については知識がありましたが、私生活ではまだ結婚していなかったですし、子どももいなかったので、あまりお金について現実感を持って考えることはなかった気がしますね。

投資についても月１万円で投資信託をやっていたくらいです。それも自分で選ぶのではなく人に勧められるままやっていたという感じで。だから26歳の人の平均的な知識しかなかったと思います。税金に詳しかったから給与明細が読めたくらいで。

なぜ「26歳」を人生の分岐点になりうるのでしょうか？

安江：　26歳というと大卒だと社会人４年目で、高卒だと8年目。転職が視野に入ってきたり、周りの人が次々に結婚したり出産したりと、人生の「次のステージ」が見えてくる時期、という意味で人生の分岐点だと書きました。

そこでどんな選択をするにしても、お金が必ず絡んでくる。だからこそ、このタイミングでお金について知って、お金を通して人生を考えてみようということで今回の本を書きました。

「幸せになるためにはお金との付き合い方が大切」と書かれていましたが、「付き合い方」をさらに具体的に言い表すとしたらどのようなご説明になりますか？

安江：　著者としては、この本を読むことで「今の自分のお金の使い方」を振り返るきっかけになってほしいと考えています。

たとえばですが、「お金について考える」となると、「節約・貯金」という思考になる方が多いのですが、必ずしもそれが正解ではなくて、自己投資など自分のためになることであれば、しっかりお金を使った方がいいとおすすめしています。

じゃあ、お金をどんな基準で使うかという話になるわけですが、これは自分が「どういう人生にしたいか」とある意味で同じ問いです。お金との付き合い方とは、「どういうふうにお金を使っていきたいか」であり、そのためにはどんな人生にしたいかを定める必要があると考えています。

本書では投資、税金、保険、銀行など、人生にかかわるお金について、それぞれの性質と使い方が解説されています。また「稼ぐこと」や「借金」についても正しい知識を授けてくれます。若年層に向けて書かれた本ですが、書くうえで注意していたことや気をつけていたことがありましたら教えていただければと思います。

安江：　20代・30代だけでなくて、40代・50代の方にも読んでいただきたいと思っているのですが、やはり主な読者層は若い世代だろうということで、たとえば「介護」のように彼らからするとまだ現実的な問題として捉えるには時間があるだろう話題は入れないようにしました。

また、この世代はまだ潤沢にお金があるわけではないということで、どうしても思考が「貯金」に向いてしまいがちなので、どちらかというとお金を「守る」のではなく、「使える」ようになってほしいという気持ちはありましたね。それこそ自己投資を含めた投資や必要な保険などにお金を配分できるようになってほしいというのがテーマとしてありました。

お金について考えることで人生について考えるきっかけにしてほしいというお話がありましたが、人生全体のデザインとなると20代の頃はまだクリアではないことが多いと思います。その意味では、「お金」は人生をデザインしていくための入り口としてすごくいいですよね。

安江：　お金の本なんですけど、お金そのものよりも自分の人生に思いが向かうようには書いています。投資や保険などお金にまつわる様々なトピックを取り上げていますが、興味が湧いたら他の本を読んで深い知識を得るとか、この本をきっかけに関心が広がっていけばいいなと思っています。

◾️貯金の価値は自然に下がっていく！貯蓄から投資に目を向けよ

今、世の中的に関心が高まっているのが投資ですが、日本は文化的に「投資より貯蓄」という考えが強いようです。20代の若い世代に「なぜ投資が必要なのか？」と聞かれたら、安江さんはどのように答えますか？

安江：　投資をしないからダメだということは絶対にないのですが、しないと損をするとは思います。貨幣価値は時間と共に変わり、少しずつ物価は上がっていくので、今日買えたものが一年後は同じ値段で買えなくなることは珍しくありません。

貯金をしても、今の金利では１万円は来年も１万円以上にはならないですし、物価は上がっていく。となると貯金だけではどんどん資産の価値が目減りしてしまうんですね。だから、お金は預金口座に眠らせておくのではなく、投資に回して少しでも増やそうという考えが出てきます。増やせるはずのお金を増やしていないという意味で、投資しないのは「損」なんです。

また、保険については選び方で迷う人が多くいます。20代の保険選びについてはどのようなアドバイスを送りますか？

安江：　極論を言えば独身の方はいらないですし、何かあったときに手持ちの資金で対応できるようなお金持ちの方もいらないと思います。ただ、そんなにお金持ちではなくて、家族がいるのであれば、保険には入った方がいい。

生命保険を例にするなら、自分が亡くなった後のパートナーの生活費、子どもがいるなら子どもの生活費や教育費っていうのは、安く見積もってお子さんと奥さんで１億円くらいは必要になります。死亡時に１億円の保険金が下りる掛け捨て型の保険は、20代なら月に数千円の掛け金であるので、選択肢として考えてもいいのかなとは思います。

若年層は奨学金を借りて進学しているケースが少なくありません。本書では「早く返済しようと思う必要はない」とされていましたが、奨学金とはどのように付き合っていけばいいのでしょうか。

安江：　まず、奨学金ほど低金利で借りられるお金ってなかなかありません。固定金利だと高くて年利1.5％ほどですからね。変動金利であれば、今は特に金利が低いです。まして無利子の奨学金なんて、もちろん毎月の返済分は返さないといけないわけですが繰り上げ返済したり一括返済する意味はまったくありません。

となると、奨学金はのんびり返していけばいいということになります。少なくとも手元に自由になるお金があるなら、奨学金の返済に回すより投資に回した方がいい。奨学金の借入残高にかかる金利より、投資の利回りの方が高いですよ。

最後に現在26歳前後の方々に向けてメッセージをいただければと思います。

安江：　まずはこの本を読んでほしいというのが一番ですね。読んでいただければお金のことがなんとなくわかると思いますし、そこからさらに知識を得たいと思ったら、今は投資の本も税金の本もたくさんありますし、お金の稼ぎ方の本もありますから、個別のテーマごとに知識を深めていけばいい。

この本がお金についての知識を広げていく入り口になってくれればいいと思いますし、今の自分の知識の「答え合わせ」もしてもらいたいと思います。もっと言えば、この本の感想を友達とか家族や同僚と話し合ってもらえたら嬉しいですね。

親しい間柄でもお金についての話題ってなかなか出ないですからね。

安江：　そうですね。投資にしても保険にしても、友達と話すことはあまりないなかで、「本の感想」であれば、そうしたお金についての話もしやすくなるのではないでしょうか。

もっと気軽にお金の話ができるようになれば、日本人のマネーリテラシーも上がっていくと思います。お金についてフランクに話せないからリテラシーが上がらず、「とりあえず貯金」という価値観がいつまでも残ってしまうわけですし、人に騙されてしまったりもする。自分を守るためにも、きちんとしたお金の知識を身につけていただきたいですね。